6月份降息 6月降息降准

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下半年的货币政策会怎么走,还有降息降准的可能吗?

2023年上半年人民币存款增加20.1万亿元，同比多增1.3万亿元。

上半年金融统计数据出炉。7月11日，央行官网发布2023年上半年金融统计数据报告。数据显示，上半年人民币贷款增加15.73万亿元，同比多增2.02万亿元，其中6月单月增加3.05万亿元，同比多增2296亿元。截至2023年6月末，广义货币(M2)余额287.3万亿元，同比增长11.3%。

整体来看，在季节性效应和政策加力下，6月金融统计数据超市场预期回升，信贷结构有所优化。分析人士预计，下半年货币政策将继续维持市场流动性合理充裕，有可能会再度小幅降准支持金融机构加大信贷投放，同时不排除继续下调政策利率以刺激需求的可能。

新增贷款大幅提升

实体经济信贷需求改善

在上半年金融统计数据报告中，央行一并披露了6月信贷、存款等方面数据。数据显示，2023年6月，人民币贷款增加3.05万亿元，同比多增2296亿元。相较2023年5月1.36万亿元，环比增长1.69万亿元。即便是在上年同期2.81万亿元的高基数基础上，6月人民币贷款仍然同比呈现多增状态。

另据Wind数据，分部门来看，6月住户部门贷款新增9639亿元，同比多增1157亿元，处于历史同期高位水平。其中居民短贷和中长贷分别增加4914亿元、4630亿元，同比分别多增632亿元、463亿元。

此外，6月企（事）业单位贷款增加2.28万亿元，同比多增687亿元，环比则多增1.42万亿元。企业短贷和中长贷分别增加7449亿元、1.59万亿元，分别同比多增543、1436亿元。票据融资减少821亿元，同比大幅少增1617亿元。

细数2023年以来人民币贷款表现，6月新增人民币贷款仅次于2023年3月的3.89万亿元。在6月新增人民币贷款中，企（事）业单位贷款成为拉动信贷增长的主要力量，其中企业中长贷款增量占比更是超过52%。

“半年末效应和政策驱动下，6月信贷投放明显回升，延续稳定扩张。”中国民生银行首席经济学家温彬评价称。温彬表示，“总量适度，节奏平稳”背景下，4-5月信贷投放节奏有所放缓，市场预期发生转变。6月以来，逆周期调节政策加力，央行降息落地刺激投资和生产需求，在季末信贷冲量和政策继续引导支持制造业和基础设施等领域作用下，企业贷款仍有支撑，信贷结构较2022年明显优化。

在住户部门贷款方面，温彬指出，6月端午小长假、年中购物节活动对消费起到支撑作用，降息落地进一步刺激消费需求，带动居民贷款明显改善。6月地产销售跌幅虽扩大，但在按揭早偿阶段性放缓下，居民中长贷较4-5月也有明显改善。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华则表示，6月新增信贷同比多增，总量理想、结构优化。其中居民短期、中长期新增贷款同比延续增长态势，反映国内居民消费意愿增强，楼市整体延续复苏态势；企业短期和中长期新增贷款继续保持同比多增态势，显示企业贷款投资意愿保持良好，反映企业对市场需求和经济复苏前景保持乐观。

另从2023年上半年金融数据整体表现来看，报告期内人民币贷款增加15.73万亿元，同比多增2.02万亿元。分部门看，住户贷款增加2.8万亿元，企（事）业单位贷款则增加了12.81万亿元。

M2增速放缓

但仍处于高位水平

消费市场、生产需求的复苏也带来了其他变化。在货币供应方面，数据显示，截至2023年6月末，M2余额287.3万亿元，同比增长11.3%，增速分别比上月末和上年同期低0.3个和0.1个百分点；狭义货币(M1)余额69.56万亿元，同比增长3.1%，增速分别比上月末和上年同期低1.6个和2.7个百分点；流通中货币(M0)余额10.54万亿元，同比增长9.8%。上半年净投放现金789亿元。

2023年2月触及12.9%后，M2同比增长连续小幅回落，但近几个月仍处于11%以上。受到2022年6月高基数效应影响，6月M2同比增速延续回落，但同样处于高位水平。

M2同比增速保持高位，也离不开人民币存款的支撑。根据央行数据，2023年6月，人民币存款增加3.71万亿元，同比少增1.12万亿元。环比2023年5月，6月人民币存款增加则多增2.25万亿元。包括6月在内，人民币存款连续三个月出现同比少增。

整体数据显示，2023年上半年人民币存款增加20.1万亿元，同比多增1.3万亿元。其中，住户存款增加11.91万亿元，非金融企业存款增加4.96万亿元，财政性存款减少125亿元，非银行业金融机构存款增加1.08万亿元。

究其原因，温彬指出，一是6月信贷投放明显回升，信贷派生力度仍强；二是财政支出力度较大，对M2有所支撑，6月财政存款减少1.05万亿元，同比多减6129亿元。

周茂华表示，M2同比放缓，但依旧保持较快增长。一方面是上年同期基数抬升，居民消费、投资需求改善，影响居民储蓄存款需求；同时，国内内需处于复苏阶段，需求表现偏弱，微观主体不够活跃影响货币派生速度。另一方面，国内处于复苏阶段，财政与货币政策保持适度宽松，市场流动性保持合理充裕，伴随央行灵活调控，并畅通货币政策传导，?M2增速好于市场预期。

植信投资研究院高级研究员王运金则补充道，M1增速环比下降1.6个百分点至3.1%，反映出当前企业投资活力尚有不足，改善预期、提振信心是十分紧迫的任务，需要政策继续加码。“6月企业新增短期信贷7449亿元，需求上升，但并未引起M1增速大幅上行，可能有部分资金被用于定期存款，存在低利率短期贷款资金用于长期存款的风险，不过综合企业存款数据来看，规模不会太大。”王运金说道。

人民币贷款支撑社融增量

下半年仍有降准降息可能

6月社融增量表现同样不俗。经央行统计，2023年6月，社会融资规模增量为4.22万亿元，比上月多2.67万亿元，比上年同期少9859亿元；上半年增量累计为21.55万亿元，比上年同期多4754亿元。截至6月末，社会融资规模存量为365.45万亿元，同比增长9%，增速有所放缓。

具体来看，结构上，表内人民币贷款新增3.24万亿元，位于高位，并且仍为新增社融的主要贡献项。6月政府债券新增5388亿元，同比少增1.08万亿元。

对于6月社融增量同比少增的情况，王运金解释称，2022年上半年为有效降低疫情冲击、加大政府投资实现稳增长，中央要求地方政府提前完成全年地方政府专项债发行额度。而2023年上半年地方政府专项债回归正常发行节奏。从两年对比来看，有较为明显的政策差异。

“在不考虑政府债券增量的情况下，6月社融同比多增1291亿元，主要为人民币贷款增量拉动。在防范金融风险、强化金融监管的政策导向下，银行表外融资业务再度小幅压缩。企业直融实现较好增长。”王运金补充道。

周茂华表示，6月新增社融数据强劲反弹，高于趋势值，反映6月国内实体经济融资需求表现好于预期，经济复苏动能增强。温彬则认为，后续伴随地方债发行加快规模有望触底回升，进一步增强对社融的支撑。

2023年以来，央行继续实施稳健货币政策并加大逆周期调节力度，降准0.25个百分点、超额续作MLF以及下调政策利率0.1个百分点、推动LPR下行等政策效应逐渐显现，金融对实体经济支持力度持续加大。

就在7月10日，央行和国家金融监督管理总局又宣布延长“房地产金融16条”有关政策的适用期限，引导金融机构继续对房地产企业存量融资展期，加大保交楼金融支持。

温彬指出，从金融数据可以看出，在季节性效应和政策加力下，6月新增信贷明显回升，信贷结构有所优化。但近期多项经济数据显示，当前经济修复进程放缓，终端需求仍不强，物价延续低位运行，急需政策进一步加力稳固。政策加力将驱动下半年信用稳定扩张，并进一步提振市场主体信心、激发内生投资和消费需求，巩固经济稳步回升的基础。

谈及下半年货币政策走势，王运金提到：“上半年市场流动性合理充裕，为经济恢复增长提供了相对宽松的金融环境。下半年恢复和扩大需求仍是经济恢复增长的关键所在，稳健货币政策仍将通过宽货币推进宽信用以实现需求扩张的政策效果。”

王运金认为，下半年货币政策将继续维持市场流动性合理充裕，有可能会再度小幅降准支持金融机构加大信贷投放。同时，2023年四季度主要发达国家加息周期步入尾声，我国降息的空间再度打开，不排除继续下调政策利率以刺激需求的可能。

央行降息的2021年6月28日降息定向降准

中国人民银行决定，自2021年6月28日起有针对性地对金融机构实施定向降准，以进一步支持实体经济发展，促进结构调整。（1）对“三农”贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点。（2）对“三农”或小微企业贷款达到定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行降低存款准备金率0.5个百分点。（3）降低财务公司存款准备金率3个百分点，进一步鼓励其发挥好提高企业资金运用效率的作用。

同时，自2021年6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。

1、此次定向降准并结合下调存贷款基准利率的背景是什么？

答：今年以来，人民银行继续实施稳健的货币政策，更加注重松紧适度，适时适度预调微调，完善差别准备金动态调整机制，对部分金融机构实施定向降准，加强信贷政策的结构引导作用，鼓励金融机构更多地将信贷资源配置到“三农”、小微企业等重点领域和薄弱环节。同时，综合运用利率、存款准备金等多种工具组合，保持流动性合理充裕，引导市场利率适当下行，降低社会融资成本。总体看，随着各项政策效果的逐步显现，货币信贷和社会融资规模合理增长，银行体系流动性保持充裕，社会融资结构有所改善，各类市场利率均有所下行，企业融资成本高问题得到有效缓解。

在经济“新常态”背景下，我国经济正处在新旧产业和发展动能转换的接续关键期，稳增长、调结构、促改革、惠民生和防风险的任务还十分艰巨，需要继续灵活运用货币政策工具，通过结构调整促进经济平稳健康发展，并着力降低社会融资成本。同时，我国物价水平仍在低位运行，实际利率高于历史平均水平，也为运用存款准备金和利率工具提供了有利条件。鉴此，经国务院批准，人民银行决定再次定向下调金融机构人民币存款准备金率，同时结合下调金融机构贷款及存款基准利率，以更好地平衡好总量稳定与结构优化的关系，促进稳增长、调结构并降低社会融资成本。

2、此次定向下调存款准备金率措施的具体内容是什么？

答：此次定向下调金融机构人民币存款准备金率的主要内容：一是对2021年初考核中“三农”贷款达到2014年6月定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点。此前，已对“三农”贷款达标的上述机构定向降准0.5个百分点，并累计对小微企业贷款达标的上述机构定向降准1个百分点。二是对2021年初考核中“三农”或小微企业贷款达到2014年6月定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行降低存款准备金率0.5个百分点。此前，已对“三农”或小微企业贷款达标的上述机构定向降准0.5个百分点。这样，国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行和外资银行，只要在2021年初考核中符合审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到2014年6月定向降准标准，均可执行较同类机构法定水平低1个百分点的存款准备金率。三是降低财务公司存款准备金率3个百分点，增强大型企业集团内部资金融通功能，提高资金周转效率，纾解国有企业资金和成本压力，支持实体经济转型发展。

3、此次为何没有在定向降准的同时普降准备金率？

答：4月末存款准备金率下调1个百分点后，银行体系备付金水平一度达到历史高位，预计6月末银行体系超额备付金水平仍将保持在3万亿元左右。同时，货币市场隔夜利率最低时降至接近1%的历史低位。近期受新股发行冻结巨量资金影响，银行间市场利率与最低点相比有所上升，但仍处于较低水平。银行体系流动性总体上较为充裕，并不需要普遍降低存款准备金率来提供流动性。

中国人民银行一直以来积极运用货币政策工具大力支持经济结构调整，特别是鼓励和引导金融机构更多地将新增或者盘活的信贷资源配置到“三农”、小微企业等领域。本届政府一贯重视定向调控，着力提高宏观调控的针对性和有效性。中央经济工作会议提出，2021年要继续实施定向调控、结构性调控。此次定向降准的目的正是为了增强金融机构支持“三农”、小微企业发展的能力，强化正向激励作用，支持国民经济重点领域和薄弱环节，有利于金融支持大众创业、万众创新。

4、此次下调存贷款基准利率对于促进降低社会融资成本有何积极意义？

答：2014年以来，为发挥好基准利率的引导作用，推动社会融资成本下行，支持实体经济持续健康发展，人民银行先后三次下调金融机构存贷款基准利率。其中，一年期贷款基准利率累计下调0.9个百分点至5.10%，一年期存款基准利率累计下调0.75个百分点至2.25%。在基准利率连续下调的引导下，2021年5月份，金融机构新发放贷款加权平均利率为6.16%，较去年同期下降0.91个百分点，创2011年以来的最低水平。同时，金融机构存款定价更趋理性，存款利率总体有所下行，分层有序、差异化竞争的定价格局基本形成。随着各项政策措施效果的逐步显现，货币市场利率和债券市场利率也有明显下行，社会融资成本整体有所降低。

从近几次降息的效果看，贷款利率虽已全面市场化，但央行公布的贷款基准利率仍然具有较强的导向和信号作用，进一步下调贷款基准利率可望继续引导实际贷款利率下行。加之同步下调存款基准利率，也有利于降低金融机构的筹资成本，带动各类市场利率和企业融资成本进一步下行，巩固前期宏观调控的政策效果。

5、下一步人民银行在货币政策调控方面还有哪些考虑？

答：此次定向降准并结合下调存贷款基准利率，重点是要进一步增强货币政策优化结构的重要功能，推动经济平稳健康可持续发展，同时继续发挥基准利率的引导作用，促进降低社会融资成本。下一步，我们将继续按照党中央、国务院的战略部署，坚持稳中求进工作总基调和宏观政策要稳、微观政策要活的总体思路，更加主动地适应经济发展新常态，注意把握好宏观政策的力度和节奏。继续实施稳健的货币政策，综合运用多种货币政策工具，加强和改善宏观审慎管理，优化政策组合，为经济结构调整和转型升级营造中性适度的货币金融环境。同时，进一步完善调控模式，进一步推进利率市场化和人民币汇率形成机制改革，疏通货币政策传导渠道，提高金融资源配置效率，促进经济科学发展、可持续发展。

房贷降息!算算你每月能省多少!

房贷降息!算算你每月能省多少！

房贷降息!算算你每月能省多少

9时15分，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年6月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.2%，均比此前下降10个基点。

上次LPR调降还是在去年8月。2022年8月22日，5年期以上LPR迎来当年的第三次下调，2022年8月22日贷款市场报价利率(LPR)为1年期LPR为3.65%、5年期以上LPR为4.3%，分别较前一个月下降了5个基点和15个基点。

此次LPR调降符合市场预期。为维护银行体系流动性合理充裕，央行6月15日宣布开展2370亿元中期借贷便利(MLF)操作和20亿元公开市场逆回购操作。其中，MLF操作利率为2.65%，较此前下调了10个基点。在此次MLF利率下调之前，央行已于6月13日下调逆回购利率10个基点，为去年8月以来首次下调。

此次降准降息房贷能省多少?

这是央行从2014年11月起短短9个月时间内的第5次降息。而五次降息后，每个月可以少还801元。对于拥有存量房贷的业主来说，此次降息的效应或将于明年元旦兑现，由于今年以来已经四次降息，如果没有进一步调整，那么明年房贷成本将大幅下降。

同样按照贷款100万元20年还清、等额本息还款为例，明年贷款者每月还贷成本可以下降570元，20年还款总成本减少元。

贷款利率降了0.3可以省多少钱

一、正面回答

大多数人都是通过办理纯商业贷款来买房的，则贷款利率会按照同期LPR利率+基点定价，其中基点是银行确定并维持不变，LPR利率则是每个月21号报价一次，而一旦LPR下调，房贷利率也会随着降低，就算已经买了房子同样也有机会省利息。

二、具体分析

准确的来说，只要贷款人房贷重定价日是在利率下调之后，并且上个月的同期LPR比下调时的要低，这个利息就妥妥的会变少了，借款人的还款压力也大大减少。

具体能省多少，以房贷金额100万，期限30年为例，选择等额本息还款来介绍。

假设之前的首套房贷利率是5.25%，则每月月供是5522.04元，30年下来的总利息达到了.33元。

下调后的首套房贷利率是4.65%，则每月月供5156.37元，30年下来的总利息达到了.51元。

对比不难发现，贷款人在利率下调前的月供比下调后的月供少了365.67元，总利息支出减少了.82元，这笔钱足够买一辆性价比不错的小车来代步了。

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贷款利率下调月供会减少吗?

贷款的利率有时会随着政策的变化而调动，可能昨天利率还是5%，今天就变成了4%。

这就导致只差了一天办理，5%的人就比4%的人利息高很多。

房贷利率下降0.1每个月少还多少钱?

利率下降究竟对普通市民影响有多大呢?鹰心快查以贷款100万、贷20年、等额本息还款来进行了计算。利率每下降10个基点(即0.1%)，每个月的还贷金额会减少几十块钱，总利息会减少一万多块钱。比如说利率从6.1%减少至5.5%的话，月供则会减少343元、总利息减少8.24万元，这样就非常可观了。购房者也因此会格外关注自己的房贷利率。

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