1月6日降准降息 1月6日降准什么意思

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银行降准降息是什么意思

1. 降息是指银行降低贷款和存款的利率，而降准是指银行降低存款准备金率。

2. 降准的操作，本质上是银行将存放在中央银行的一部分资金释放回市场，这样可以增加市场上的资金供应量，有利于促进生产和经济增长。

3. 降息的操作，虽然不会增加市场上的资金总量，但能够影响资金的成本和流向。其主要作用包括：通过降低存款在中央银行的回报率，促使资金流向非银行市场，增加市场活力；以及通过降低贷款利率，减少企业的融资成本，提升其产品竞争力。

4. 降息通常是指银行调整利率，以此来改变现金的流动。当银行降息时，存款在银行的收益会减少，因此投资者可能会将资金从银行取出，转而进行其他投资。

5. 降准与降息是两个不同的概念。降准并不直接影响贷款利率，而是一个长期影响银行贷款能力的政策。例如，如果存款准备金率从20%降至10%，假设一家银行有1亿元存款，在降准前只能发放5亿元贷款，而在降准后则可以发放10亿元贷款。这意味着降准可以增加银行的贷款能力。

6. 准备金率是金融机构为满足客户提取存款和资金清算的需要，而在中央银行保持的存款比例。这个比例是中央银行规定的，它反映了银行需要保留多少资金作为准备金，以应对可能出现的资金需求。

降准和降息是什么意思?有什么区别?

1、降准是中央银行实施的一种货币政策。通过降低法定存款准备金率，中央银行影响商业银行的可贷款资金量，增加信贷规模，提高货币供应量，释放市场流动性，从而刺激经济增长。

2、降息是指银行通过调整利率来改变现金流动性的金融手段。当银行降低利率时，存款在银行的收益减少，这可能导致资金从银行流出，转为投资或消费，从而增加市场流动性。

3、降准与降息的主要区别在于：降准主要释放商业银行在中央银行的保证金，增加市场资金供给，主要有利于刺激生产环节。而降息不增加市场资金量，但可以改变资金投向，主要作用有两个：一是通过降低中央银行存款回报，促使资金流向银行之外的市场，提高市场交易活跃度；二是降低贷款成本，提高产品竞争力。

扩展资料：

央行降准降息对生活的影响：

1、存款利息减少：央行降息意味着存款的基准利率下降，因此，今后去银行存款的利息会减少。例如，存入50万元定期存款一年，利息将减少1250元。

2、房贷压力减轻：通常来说，公积金贷款和商业贷款的还款利率与央行基准利率挂钩。因此，此次基准利率的降低将减轻想要购房的个人和家庭的经济压力。例如，商业贷款100万元，贷款期限30年，采用等额本息还款法，降息后每月月供减少260元左右，总利息共减少约9万元。

3、消费更加活跃：降息意味着利息可能减少，使银行存款流向消费和投资。此次降息将促进消费，预计消费者信心指数在未来会上升，有利于经济总体向上发展。

4、理财选择增多：央行降息直接影响投资产品，对房地产、水泥、建材、钢铁等资产负债率较高或资金流动性压力较大的行业有利；其次，对股市和债券市场也有利。然而，提醒大家股市和债券风险仍然存在。在家庭资产配置方面，稳健的理财投资也不可缺少，除了优选定存、国债，还可以选择固定收益类产品。

5、贷款环境宽松：降息使银行放宽贷款要求，民众贷款更加容易，贷款成本降低，获得财务支持，将使更多人愿意创业、投资以获得更多经济收入。尽管降息后民众从银行贷款更容易，贷款金额放宽，但银行的贷款审批流程仍然复杂，意味着民众并不容易贷到款。

6、降息降准的目的：此次降低贷款及存款基准利率的主要目的是继续发挥基准利率的引导作用，促进降低社会融资成本，支持实体经济持续健康发展，巩固前期宏观调控的政策效果。

降准和降息是什么意思

一、降准的意思：降准是央行扩张性货币政策之一。央行降低法定存款准备金率，影响银行可贷资金数量从而增大信贷规模，提高货币供应量，释放流动性，刺激经济增长。

下调准备金只是对冲硬着陆风险，对股市而言可拿来炒作，政策力度如超出市场预期，表现最好的是银行股；但对未来的经济形势而言，货币政策并非万能药。

二、降息的意思：降息是指银行利用利率调整，来改变现金流动。当银行降息时，把资金存入银行的收益减少，所以降息会导致资金从银行流出，存款变为投资或消费，结果是资金流动性增加。

一般来说，降息会给股票市场带来更多的资金，因此有利于股价上涨。降息会刺激房地产业发展。降息会推动企业贷款扩大再生产，鼓励消费者贷款购买大件商品，使经济逐渐变热。自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。

扩展资料：

一、降准的优点：

1、中央银行拥有主动权，受外界影响小，较好的体现央行的政策意图。

2、对货币供应量产生迅速、有力、广泛的影响。

3、作用于所有的银行和存款型金融机构，时间、程度上公平一致。

二、降准的缺点：

1、政策效果过于猛烈且缺乏弹性，受银行体系的银行超额准备金的影响大，不能经常使用。

2、增加银行经营的不稳定性，政策措施一定程度上不具有可逆性。

三、降息的影响：

1、绩优股、实值股、低市盈率股、高送派股。降息有利于进一步凸现绩优股、实值股的魅力。尤其是一大批市盈率低于三十倍的绩优股、实值股，其分红派现，较之于银行存款的税后利息，凸显优势。

尤其是绩优股、实值股中送股、转增股的股票，较之于银行存款的税后利息，其魅力以倍数计算。投资人可以参照已经公布的年报，选择业绩优异、市盈率低、分红派现多、尤其是送股转增股多的“白马股”，理性投资。

2、房地产股、保险股等“息口敏感股”上述股票和板块，属于香港称呼中的“息口敏感股”。尤其是对于房地产股来说，利率下调，有利于减轻人们分期付款购买房地产的负担，有利于调动人们买房的需要，有利于降低房地产开发商的负担。

保险业同样得到“降息”以及“降息预期”的推动。但是，存款利率下调幅度小于贷款利率，对于银行而言，有利有弊，缩小银行存贷款利率的差额对于银行的赢利增加了压力；同时增加了银行吸储的难度。

但是，增加放贷，以及经济的复苏和发展，带动银行业务量的攀升，有利于银行增盈。总体看，对于银行股来说，长线仍有利好作用、短线则看资金是否追捧。

3、国债、企业债券银行利率的下调，不仅仅凸显了股票的投资价值，对于年利率百分之二点九五或以上、没有利得税的国债来说，其投资价值同样凸显。较之于税后实为百分之一点五八四的一年期定期存款利率来说，利率高出百分之一点三六六。

尤其是，存款利率仅仅降低百分之零点二五，还有降息预期。有利于国债、企业债券的慢牛行情。从“庄股”思维的角度看，2007年的熊市，造成众多机构纷纷投资国债，可以说，国债已经有“庄”进驻。按同样理由，企业债券也有受到挖掘的可能。

4、扩大内需概念股。从降低“两息”来看，松动宏观经济政策，已经不是一个议题，而是正在实行中的事情。其着眼点，是克服世界经济增长持续放缓对我国经济发展带来的不利影响，保持国民经济持续、快速、健康发展。

从广义看，钢材、水泥、建材、电力等“扩大内需概念股”，同样有机会成为“国民经济持续、快速、健康发展”的受益者。长远看，有受到挖掘的可能性，上述股票一旦在盘面上得到增量资金介入的情况来印证，则应是把握机遇之时。

5、降息使国际货币体系稳定受到负面影响。美元持续贬值不可避免地导致其在世界货币体系中的地位下降，从而增加油价和金价大幅上涨中的不确定性。

代表“国际货币制度、国际货币金融机构及由习惯和历史沿革形成的约定俗成的国际货币秩序的总和”的国际货币体系包括储备资产安全、汇率制度稳定和收支调节有效三个层次，美元贬值以及油价和金价的波动高企恶化这三层内涵，并给国际货币体系稳定带来负面影响。

由于黄金和美元同时发挥着价值储藏的职能，所以美元贬值使黄金的替代避险作用更为明显；而由于石油标价货币大多为美元，所以美元贬值也会给油价上涨形成支撑。金价波动受到美元贬值较大影响，而油价波动在显示出较强自主性的同时也与美元币值较为相关。

因此，美元的贬值与金价和油价的高位波动一起增强国际货币体系中长期的不确定性，并给国际投机性资本的大幅流动创造条件。

6、降息对美国实体经济产生滞后的扩张性影响。降息对美国经济增长的刺激作用体现在五个方面，一是利率降低减少投资成本、增强投资需求，投资扩张弥补消费萎靡带来的增长动力不足。

二是利率降低减轻住房抵押贷款人的还贷压力，抑制房市违约率的不断上升，进而防止“次级债风波”的持续恶化；三是利率降低进一步缓解信贷紧缩状况，减弱生产活动和企业扩张的融资困难；四是利率降低支撑美元汇率贬值，刺激出口增长；五是利率降低增强市场预期，抑制经济活动在信心缺乏下的萎缩。

受政策时滞影响，这种刺激作用的大小在短期、中期和长期（短期为1年之内，中期为2到3年内，长期为4到5年内）有所不同。短期看，宽松货币政策的扩张效应会逐渐显现。在降息初期实质效应较为有限，金融市场的走强主要源于降息带来的信心恢复。

从第二个季度开始，GDP增长受消费萎靡的抑制影响有所缓和。中期看，降息能使美国经济避免陷入衰退。长期看，降息对实体经济的影响非常有限，价格机制的调整使降息效应基本体现在流动性增加和通胀压力加大上。

总体看，美联储降息在短期和中期给美国经济增长提供助力，“次级债风波”带来“大萧条”式美国经济危机的可能性较小。

参考资料来源：百度百科-降准

参考资料来源：百度百科-降息

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