深圳市信用卡用户多少亿元 深圳市信用卡用户多少亿人民币

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信用卡的获客成本是多少

信用卡的获客成本是多少

信用卡 的获客成本是多少？首刷礼活动有哪些？

随着互联网的飞速发展，消费主力日益年轻化，各家银行的信用卡业务竞争越来越激烈。除了办卡渠道的丰富，各个银行为了吸引客户，也在不断提高首刷礼的金额，丰富开卡的礼品。

各大银行的首刷礼活动：

1.通过交通银行信用卡网站在线递交申请，且于活动期间成功核发指定交通银行信用卡主卡的新客户即可获赠50元刷卡金奖励。同时在核卡日起45天内在指定门店至少一笔消费满100元且累计任意消费满3000元，即可获赠22寸智能称重拉杆箱一个。首次申请交通银行附属卡，核卡后30内使用该卡完成一笔消费，即可获得300元餐饮红包。

2.通过光大银行信用卡地带和线下申请的方式，成功申请办理优酷联名信用卡金卡的新客户，在活动期间成功首刷，即可获赠三个月的优酷会员权益，成功办理优酷联名信用卡白金卡的新用户，在活动期间成功首刷，即可获赠一年的优酷会员权益。

我查阅优酷官网了解，目前三个月的优酷黄金会员套餐价为56元，一年的优酷黄金会员套餐价为169元。也就是说，持卡人成功申请优酷联名信用卡，首刷礼也在50元以上。

3.平安银行通过官方活动页面成功申请平安信用卡主卡的新客户，于核卡后月底前有任意1笔188元消费，即可获得100元刷卡金奖励。

4.工商银行首次成功办理工行信用卡，卡片核发后60天内启用并消费三笔且每笔满66元，可获得返现66元(每月20万份)。

5.兴业银行在核卡日后60日内，限定交易满3笔且每笔交易满128元，可获赠Agnes b.时尚折叠单肩包(市场参考价560元)。

6.光大银行的联名卡产品，包括中影联名卡、安邦联名卡、高速石化联名卡等新客户在活动期间成功首刷，且累计交易满599元，即可获赠100元手机充值话费(限前1万名)。同时，光大银行通过网络渠道在线申请光大信用卡的新用户，首刷满88元即可获赠50元 京东 E卡(每月限前2万名)。

信用卡线上发卡渠道有哪些?

信用卡网申渠道现在已经非常多了，各家银行手机银行、官网、网银，还有一些第三方支付平台比如支付宝、微信，还有一些第三方跟银行的合作通道，51管家、蓝金融，很多很多了。

伴随着鼓励消费、需求的政策导向，我国信用卡市场近年保持快速发展。加上2023年银行对公业务的承压，银行纷纷转型零售金融，信用卡更是一大抓手。

据融360最新发布的数据显示，在多方因素影响下，2023年银行信用卡获得了超越其他消费金融业务的增速，而新增发卡任务量中，大部分股份制商业银行的互联网渠道占比已经超过60%。

稍早前央行发布的数据显示，截至2023年末，全国信用卡和借贷合一卡新增发卡量1.23亿张，人均持有信用卡0.39张，同比增长25.82%，远高于2023年6.27%的增速；授信总额为12.48万亿元，同比增长36.58%，也较2023年的29.06%增速有明显提升。

而据融360的统计，A股上市银行中至少有7家银行的信用卡贷款余额增速超过行业36.83%的均数，其中，常熟银行由于基数较小，增速高达80.43%，兴业银行、平安银行这样的信用卡大行也都达到了65%以上。

信用卡发卡量的增加，也加剧了对信用卡获客渠道的争夺。融360调研的结果显示，2023年信用卡线下渠道的获客成本稳步攀升，而线上相比线下仍有接近一半的成本优势，线上发卡渠道对银行信用卡业务的重要意义愈加凸显。

2023年银行信用卡完成的新增发卡任务量中，大部分股份制商业银行的互联网渠道占比已经超过60%。

融360信用卡分析师李万斌认为，在银行聚焦零售、力推信用卡，及信用卡的用户下沉通道打开等多因素的共同影响下，预计2023年我国信用卡市场仍将高速发展。

信用卡下半场：获客场景的「重构」与「破壁」-

作者 | 李雪强

来源 | 撩聊金融

作为消费金融的主力军，信用卡连接了数亿用户和上千万商户，一直都是银行间的必争之地。自2003年始，信用卡市场经历了快速腾飞的“黄金十年”。随后在万物归“移”的号角声中，互联网公司的Fintech跨界让信用卡行业被迫提前进入“买方市场”。

时至今日，信用卡已告别“跑马圈地”时期，进入了“精耕细作”阶段。未来是穷途末路还是再焕生机？站在 历史 和未来的分水岭上，选择变得尤为重要。

信用卡 的“中年危机”

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信用卡行业正面临一个不可回避的事实，那就是 信用卡的增长红利已经回落 ，市场人士一度戏谑信用卡已是“人到中年”—— 获客难，留客也难 。

数据不会说谎。据央行数据显示，2023年第三季度，全国银行信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.98亿张，较去年同比增长仅0.97%，连续三个季度增幅不到1%，而此前增幅最高为2023年的26.5%。可以预想得到的是，曾经的单月新增发卡超过1000万张的峥嵘岁月已一去不复返。

这场“增长之困”，其实早有伏笔。2023年起，打着“先消费、后付款”口号的 京东白条、蚂蚁花呗们，带着信用支付产品快速蚕食信用卡市场份额。 与此同时，更多现金贷玩家也涌入这一行业，对信用卡发起围剿。

面对发卡市场的“饱和”趋势，银行只能继续下沉消费场景，瞄准日常生活方面的金融服务需求。然而，面对喜好愈加细分的“窄众化”市场， 银行“流量成本”却在飞速上升 。据媒体统计，前几年一位信用卡新用户的获取成本往往在70-100元左右，而现在信用卡的开卡成本却逐渐上涨到300元甚至500元。

同时，受国内经济增速放缓和疫情冲击，并随着产业结构的不断调整，导致部分客户的还款能力和还款意愿降低， 信用卡业务的不良率攀升 。多重因素叠加，致使信用卡业务风险有所上升。

在实体经济下行压力和金融强监管政策下，银行对于信用卡的策略不再那么激进，“被迫”有意识地在主动放缓发展节奏。信用卡行业被倒逼进入增量放缓、存量博弈的阶段，如何升级进阶实现红海突围成为银行亟待突破的难题。

选择 比努力重要

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在万物归“移”的号角声中，“卡时代”的帷幕逐渐落下，信用卡行业进入“移动端时代”，发卡量不再是评判行业地位的关键指标，取而代之的是App月活（MAU）。

在以上趋势下，大行全面升级信用卡App，意在将信用卡App打造成触达年轻客群的第一抓手。招商银行“掌上生活”、交通银行“买单吧”、浦发银行“浦大喜奔”成为目前银行信用卡App中的佼佼者。另一方面，互联网巨头持续利用场景优势，强势蚕食银行零售金融市场。

因此，在这场围猎消费者金融生活全场景的争夺战中，如果银行没有核心竞争优势，继续去发力信用卡C端场景建设，很有可能事倍功半。不如另辟蹊径， 在互联网巨头还没形成绝对优势的B端场景，开辟新的“流量争夺”战场，再由B端客户切入C端（企业全员），并实现银行对公和零售业务的双重提升 。

不过，在发力B端场景之前，银行首先需要明确场景的搭建思路，那就是 以B端客户刚需为主线，先场景，后金融 。过往，信用卡的C端场景搭建是植根于权益体系，但对于B端场景来说，权益难以对存量企业客户形成吸引。

由于企业客户基于经营的需求更紧迫，需要的是流程化、便捷化、高效化的应用场景，在权益体系对企业业务层面帮助不大的背景下，建立权益体系对提升企业活跃原动力的作用其实并不明显。同时，权益很难从企业分发到个人，难以吸引企业全员入驻。而 B端场景必须深入到企业全员之中，深入企业生产经营的脉络里，才能增强用户粘性，激活场景流通 。

笔者认为，银行的B端场景搭建应该基于 “以企业全员需求为中心” 的互联网思维，从企业日常生产经营出发，深度参与到企业移动办公、审批、人资、采购、差旅等全维环节中来，做到真正为企业实现降本提效，才能留住企业客户的心。

而 采购和差旅这类与“交易”有关的企业经营场景链，也成为最适合银行融合自身金融服务的B端场景 。员工可向企业申请授权额度，企业内部审批后，银行联动企业结合员工职位、薪酬以及个人信用生成一张超级虚拟信用卡。

超级信用卡包含公司额度和个人额度，其中公司额度用于企业采购和差旅等场景，个人额度可用于其他非公场景。同时，银行可以利用在B端场景沉淀的企业数据，对企业进行在线授信，并同步抓取企业员工的消费偏好，从而提高客户对银行的粘性和资金的留存。这也意味着 B端场景中，包含采购、差旅类的电商平台成为银行业务赋能的核心板块 。

新 的风口来了

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对于银行B端场景中电商平台的建设思路，笔者认为， 银行可以从“赋能B端再服务C端”作为新进阶赛道切入点，电商平台将成为一个高效转化C端客户的有力途径 。但这有两个前提，一是需要企业全员在B端场景中深度沉浸，二是需要B端客户对电商平台产生一定粘性，否则将难以推动C端个人客户在电商平台进行消费。

因此，从B端市场来看， 银行可以将企业、企业采购电商平台和企业开户银行深度融合 ，解决企业采购找货难、物流麻烦、价格不透明、缺乏网上支付工具等诸多困难，让企业享受全数字化采购服务的便利。甚至，银行还能整合企业所需的横向资源与纵向的第三方服务资源，例如商旅、采购、福利以及上游、下游企业等，形成“B到C的客群抓取平台”。

同时，银行还可以基于B端场景流量入口，拉动C端企业员工的消费，因此电商平台可以增加吸引“C端客户”的资源，仿照C端场景路径来提升银行个人消费信贷业务。

这种板块可以是基于品质商城、企业福利、金融支付的独特属性， 以“企业员工优选”单独板块进行推广运营，融合C端的“吃喝玩乐”场景 ，助力用户实现高品质、一站式生活、购物及金融支付体验。像一些C端场景已经建设得比较优秀的银行，可以直接将已有场景融合进来。

除此之外，如果银行能 提供“比质、比价、比服务”的功能，将会成为吸引B端、C端用户的“流量密码” 。通过把互联网电商巨头服务“请进来”，把客户“留下来”的有效法则，打通品牌、商户和消费者之间的沟通壁垒，有效带动了用户规模和活跃度的提升。这样一来，企业采购和员工购物时再也不用花大量时间比质、比价、比服务，一方面可以降低企业采购成本，另一方面也可以吸引员工消费。

建立起基于“BC一体化联动”的电商场景生态后，银行消费金融的出路在哪里？其实互联网巨头已经提前告诉了我们答案， 银行信用卡下一步就是以类“白条”的形式进行无卡化迭代 。银行可以通过电商平台这个纽带构建“增量密码”入口，打造一站式电商金融服务，守住正在被互联网电商巨头挖角的客户。

行业分水岭已出现。想要在信用卡业务上突破“增长瓶颈”，布局信用卡的新进阶赛道，已刻不容缓。

银行应该积极转型“突围”， 打造适合的基于对公为出发点的商城“场景”，转化流量，以“赋能B端再服务C端”维度作为新赛道切入点 ，通过抢抓企业生产经营的刚需资源，构建对公客户与零售客户的用户画像，在精准有效地为中小微企业提供金融服务的同时， 信用卡等金融服务可以类“白条”的形式下沉到场景生态，实现“公私联动”拓宽获客渠道 。

当银行选对了“场景金融”的差异化道路，信用卡业务的“逆袭”故事只会是开始，真正的好故事还在后头。

交通信用卡再次普降额度，您的交行卡降了么？

最近这段时间几乎每天都能听到 信用卡 降额封卡的消息，昨天交通再次出手普降额度，大批的持卡人几万额度的信用卡被降到2000元。

总结了一下交通信用卡这次的普降额度的原因，最主要的原因 征信 有逾期记录，其他就是总授信较大、资金状态不良多次最低还款，还款分期过多长期高负债、经常大额消费。今时不同往日，从18年底到现在各家银行都在收紧风控，被降额封卡的卡友不计其数，前一段时间交通要求持卡人提供近期的某些交易的小票或者发票，再到从昨天开始的降额，可以看出银行从最开始的跑马圈地逐渐在向精耕细作的道路上迈进。

银行对授信过高和负债过高资金状态不良的卡友进行降额，是因为银行是怕自己成为压垮你的那根稻草成为接盘侠，另外现在低 费率 的机器太多，持卡人大额刷卡套现影响银行的既得利益，银行也难以容忍只有将夜一条路，也有被误伤的卡友是因为被有问题商户所连累，商户套码、跳码，或者是该商户经常用于套现，被银行风控了，只要一刷，老铁就很不幸被波及，最后一种就是央行逼着各家商业银行执行“刚性扣减”政策，这也是降额都主要原因。

怎么补救呢？其实应该大家都明白被降额封卡了在想恢复到以前的额度，短时间内几乎是难以实现，现阶段只有规范用卡，极力的减少负债才有可能不被波及，特别是靠信用卡周转的那些卡友，一旦被风控就有资金链崩断的风险，银行风控只会越来越严格，这是银行甄别优质客户的过程，大面积额度降温的寒潮还会持续一段时间，所以卡友们且行且珍惜呀！

信用卡拉新成本

500元/人。根据查询第一财经可知，信用卡拉新成本在500元/人。信用卡也叫贷记卡，是商业银行和信用卡公司发行的一种卡，主要作用是透支消费。

信用卡额度低不激活有没有影响?

有。信用卡申请以后，不管额度高低，只要是不激活，那么对于银行来说就是有亏损的。毕竟制卡费用、快递费用都是由银行单方面承担的，用户并没有花钱。而之后不激活，征信中只会有核卡记录并没有还款记录，其它的银行查询到用户征信报告时，会给其它银行留下不好的印象。

拓展资料：

一、影响再次申卡的授信额度。在一般的情况下如果征信记录里存在没有激活并且授信额度较低的信用卡账户，会对再次申请信用卡增加较多负面的影响，银行审批信用卡时一般都会参考申请人最近一次所申请的信用卡授信额度，不激活的卡片大多都是授信额度比较低的，如果审批人员参考这张未激活的授信额度，即使你手中持有的信用卡额度都很高，也是有很大的几率受到这张未激活卡片的影响给你不太高的授信额度。

二、不激活也会收取年费。信用卡大多数都是不激活不会收取任何费用，但是有些银行的卡种即使不激活也会正常收取年费，并且会在这张不激活信用卡的授信额度里直接扣除，比如工行的爱车，兴业的悠然都是这个样子。如果我们对于闲置的信用卡疏于管理或者对于年费的事情根本不知情，往往就会造成信用卡逾期，逾期后还会产生利息并且会越滚越多。信用卡逾期银行是100%上报给央行数据库的，不管金额大小同样都会对个人征信产生不良的影响，从而影响正常生活。三、影响再次申请新卡。申请信用卡下卡后不管是否激活征信上都会留有记录，这个记录也就代表多了一家对你授信的机构。申请信用卡有些银行是忌讳申请人持有多家银行信用卡的，比如建行和招行如果持有的信用卡超过4家银行就会增加下卡难度甚至直接会被拒绝。即使成功通过审核授信额度也会较低。另外有些银行是相当记仇的，银行的获客和制卡都是有较高成本的，把卡下发给你不激活会有恶意申卡的嫌疑，必然不会在受到这家银行的欢迎。

中国使用信用卡的人群比例～急

中国使用信用卡的人群比例～急

特地为您寻找到了正式依据和数据，您可以搜索这个研究报告，看全文：

据中国最大的媒介及市场研究公司CTR市场研究近期发布的《中国城市居民信用卡使用状况及品牌表现研究报告》显示，中国信用卡持卡人比例已达36．9％，一线城市渗透率最高，达44．5％，二线城市为35％，三线城市（如常德和绵阳）的信用卡渗透率较低，但也达到了 17％。信用卡用户的主体是中高收入者和中青年人，其中中高收入人群中的用户比例分别为44．2％和55．7％，是低收入人群（24．2％）的两倍左右。年轻人和中年人中的用户比例分别为40．9％和37．8％，也明显高于老年人（15．2％）二十几个百分点。

信用卡市场在近几年呈现了较明显的扩张趋势，吸引了大批新用户及潜在用户。CTR调查显示，在信用卡现有用户中，超过两成（23．4％）的用户为一年以内的新用户。其中，新用户中年轻人占到73％，高学历人群占72％。此外，在信用卡非用户中，有43．8％的居民未来有申请信用卡的意向，这些潜在客户也以年轻人为主。优质客户源的注入，为信用卡业务的健康发展提供了可能性；而相当数量的潜在用户，又为信用卡的持续发展提供了源源不绝的动力。信用卡市场的未来发展蕴含较大潜力。

信用消费观念缺失成主要障碍尽管中国信用卡市场呈现出一派欣欣向荣的景象，但CTR研究报告同时显示，在非信用卡用户中有近六成（56．2％）不考虑申请信用卡；并且发卡行还面临较高比例的流失率，有一成的信用卡用户不再使用信用卡。经深入分析发现，传统支付习惯及信用消费观念的缺失是消费者接受信用卡的主要障碍。

对于非信用卡用户而言，不使用信用卡首先因为是现金或借记卡已经能够满足他们的支付需求，CTR调查显示，更习惯于现金支付的提及比例在非用户中达到七成（70．8％），认为借记卡已经够用的比例也高达61．4％，这使得信用卡的透支功能对他们也没有意义；而且许多消费者担心使用信用卡会引起日常支出失控，近六成的消费者表示不用信用卡是因为“不想欠别人（包括银行）的钱”，而近五成的消费者则担心使用信用卡会“不知不觉花掉很多钱”。此外，信用卡自身的不足，包括安全性、收费多、透支利息高以及收费不透明等，也成为消费者使用信用卡的障碍。

人口渗透率是什么意思

被调查的对象比例。人口渗透率的意思是指的是在被调查的对象中，一个品牌的产品，使用者的比例。渗透率衡量消费人口基数大不大，复购率看消费者对产品的粘性强不强。

银行优质客户信用卡渗透率低,主要问题在哪里

银行优质客户信用卡渗透率低，主要问题是用卡环境还需加强。

信用卡渗透率比较低：用卡环境还需加强。信用障碍严重。主要的环境威胁是国外发卡机构会跟国内银行展开客户资源的竞争。

信用卡调研报告

信用卡调研报告1

一、基本情况

经调查，西门客户结构以对公机构客户和房贷客户为主，但与往年信用卡业务发展迅猛势头相比，近年来发展遇到瓶颈；东街因位于城乡结合部，客户结构以个人客户和个体户居多，对公客户较少，近年来信用卡业务发展强劲；立业路是这四个行中唯一的信贷功能行，客户结构以对公客户和房贷客户为主，信用卡业务发展中规中矩；红发类似东街，客户结构以个人客户为主，近年来信用卡业务发展也不错。

二、开展走访活动情况

按要求，我走访的四个支行，均与行里主要领导、负责分期业务的客户经理和信用卡专管员一一进行了交流，除了把其他行好的做法介绍给他们以及针对他们在发卡、分期发展中存在的问题进行答疑外，还对该网点周围的情况进行实地考察，向他们介绍了我行最新信用卡营销商机的工具，同时重点宣导了信用卡开门红旺季营销方案中的激励政策，听取了他们的意见和建议。他们普遍反映信用卡开门红旺季营销激励政策很得力，接下来会加大对信用卡业务营销拓展，同时也反映和提出了一些问题，发表了一些意见。

三、存在的问题

一是主动营销、联动营销的少。通过走访了解到，因网点指标多，而人手又有限，基本都是靠客户主动来网点办理的，结合自身特色分析和主动出击营销的少，同时在产品联动营销方面也缺乏意识，想法不多。

二是网点员工年龄偏大。通过走访了解到，有几个行的领导反映网点员工大多都是老员工，年轻人少，因老员工对新事物、新业务的接受态度和消化能力都较年轻人慢，面对新时代信用卡业务发展的新要求，存在一些不适应，比如一些新的营销商机的工具不能很好的运用。

四、几点建议

一是培训宣导少。一方面今年产品培训少；另一方面是一些政策宣传不到位。要培训的知识和要宣导的政策，没有传达给特定需要的人，同时信息传导也存在不连续。比如在沟通交流中了解到，很多行长、客户经理都对钉钉不了解，对最新有哪些新的卡种，有什么特色，怎么去营销，年费是多少，多大额度刷多少次能免年费，那些卡种能办套卡都是知之甚少，其实这些都有现成的营销单页。

二是客户体验不好。在沟通交流中了解到，比如分期通客户，本是系统提示过来的，支行也将此商机分配给客户经理了，客户经理打电话好不容易说动客户过来网点办业务，最后却因多头授信被拒有没办成，造成了很不好的体验，他们建议系统针对这种明知会被拒的客户系统能不能不要提示！

三是营销贷后分离。在沟通交流中了解到，一些网点提出有些是系统预提示过来办卡的，经办人与他们也只是一面之缘，同时经办人也是按照规定的动作都做了，但最后出现逾期不良了，却需要他们来催收并负责，这样肯定会打击他们的积极性，他们建议这种形式的进件能不能由分行催收团队来负责。

四是客户取号提示额度。在沟通交流中了解到，针对预提示过来办卡的客户，网点普遍反映客户如果去取号是能看到额度的，如果额度低了，客户可能马上就不办了，如果提示额度很高，但最后又没有办批到这么多，客户也会过来投诉，他们建议叫号机能不能不要提示额度。

五是信用卡活动少。如果说预提示是客户来信用卡办卡第一道关口，那么信用卡活动就是客户激活使用信用卡最后一道了，他们建议从多店面、多区域的多开展一些信用卡活动。

信用卡调研报告2

多卡持有者超七成

《中国银行业》杂志对持卡情况的调查结果显示，31%的受访客户持有2张信用卡，持有1张占比为29.6%，持有3张的占比为20.6，持有4张、5张以及6张以上的客户占比分别为8.0%、5.8%和4.8%。

与持卡数量相对应的活卡数量统计显示，受访客户经常使用的信用卡通常保持在1-2张。47.2%的客户经常使用1张信用卡，而经常使用2张信用卡的客户占比为36.4%，经常使用3张信用卡的客户占比为11.8%，经常使用4张、5张以及6张以上信用卡的客户占比分别为3.2%、0.6%和0.8%。

信用卡办得多≠用得多

中国银行业协会发布的年度《中国信用卡产业发展蓝皮书》显示，2023年银行信用卡活卡率为57.8%，2023年银行信用卡活卡率为58.7%，尽管活卡率在逐年上升，但与发卡量的增速相比，增速缓慢。活卡率与信用卡中心的盈利之间关系密切，业内曾经算过这样一笔账，对于一家银行的信用卡部门来说，150万张活卡是经营基础，200万至250万张可以保证收支平衡，超过300万张以上，信用卡部门的创收能力将会持续得到保障。

银行在进行发卡量统计中，如果信用卡不能被用户经常使用，那么这样的发卡量统计并无太大意义，这也不难看出为什么有些银行的发卡量很大，但是信用卡中心却不能够实现盈利的原因，其根本就在于发行的信用卡中不乏闲置卡和僵尸卡。

那么究竟是哪些类型的信用卡能够得到消费者的青睐，我们可以从以下的数据中探寻到一些究竟。

消费者青睐高额度卡

调查显示， 37.4%的消费者选择经常使用所持信用卡的原因是额度高。高额度一方面令消费者使用信用卡时容易激发较强的消费欲望，但另一方面对于银行来说，其潜在的风险也在不断放大。如何授予有吸引力的额度，深入挖掘客户的潜在价值，并将风险控制在可控范围内，这其中的度值得银行去琢磨把握。

优惠激活刷卡动力

调研显示，激活信用卡的消费者中，53%的人主要是因为刷卡优惠，24.8%的人是因为开卡回馈。持续使用信用卡的消费者中，34.6%的人表示开卡并经常使用的信用卡具有优惠多、免年费的优点。

综合激活信用卡与持续使用信用卡的两大原因，我们可以得出结论，客户更在乎信用卡给自己带来多大的实惠，比如额度较高，消费者的资金利用效率也就大大提升，而开卡回馈与消费优惠更是消费者在使用信用卡过程中非常看重的消费体验，在手里持有多张信用卡时，选择激活和使用哪张卡，关键就看哪家银行的优惠更实在，额度更高，还款更方便。

信用卡消费已成生活习惯

数据显示，逢消费必刷信用卡的消费者占比达到41%，平均每周刷卡两次的消费者占比为26%，平均每周刷卡一次的消费者占比为19%，平均每月刷卡一次的消费者占比11%。前三者合计占比达到86%，说明信用卡消费已经成为一种生活的习惯。

分期还款遭受冷遇

在信用卡市场上，刷卡手续费是我国信用卡业务收入的主要来源，但这一收入具有最基本的活卡规模要求，随着刷卡手续费的利润被压缩，信用卡分期业务成为各商业银行的利润增长点。

然而，调查结果并不是那么乐观，消费者常用卡的分期频次数据显示，53%的消费者从未分期过，20%的消费者平均每年分期一次，12%的消费者平均每个月分期一次，10%的消费者平均每个季度分期一次。

尽管银行看重卡分期业务，但消费者却不怎么感兴趣，从调研的结果来看，阻碍消费者分期有五大主要原因。44%的消费者认为银行费率阻碍了其信用卡分期，18%的消费者认为信用卡分期流程繁琐，13%的消费者认为适用范围阻碍其分期，11%的`消费者认为商品价格阻碍其分期，7%的消费者认为商品种类阻碍其分期。

在上述五大原因中，费率和操作流程占比最高。消费者对费率的预期与银行希望的利润点具有明显的矛盾。

临近还款日还需及时提醒

逾期还款，这是银行与消费者之间经常出现的一个话题。本次调研针对还款时间、还款方式、计息方式、收费标准等展开调研。

随着网络银行、手机银行的快速发展，消费者利用网络渠道还款的方式占比较大。数据显示，消费者利用手机银行、网银、第三方支付还款的比重分别为28%、23%和12%;采用绑定借记卡还款的比重为19%。

先进的还款工具并没有让信用卡还款逾期率得到有效遏制，央行[微博]公布的最新数据显示，2023年第二季度，信用卡逾期半年未偿信贷总额337.33亿元，环比增长17.65%。

数据显示，57%的消费者表示信用卡逾期还款的主要原因是忘记还款日，29%的消费者是因为关联卡余额不足，12%的是因为转账支付存障碍，还有2%的是因为其他原因。

在记者调查过程中，有消费者反映称，一些银行的账单日与还款日相差将近半月之久，临近还款日却没有任何提醒，是导致还款逾期的主要原因。

对此，39%的消费者认为银行的提醒还款日为5天，34%的消费者认为银行的提醒还款日为3天，17%的消费者认为银行的提醒还款日为2天，8%的消费者认为银行的提醒还款日为1天，2%的消费者认为银行的提醒还款日为4天。

除了还款提醒时间，部分消费者建议银行的提醒内容应写明还款总额、已还金额及未还清差额，以便消费者及时了解自己的还款状况。此外容时容差还款也被多数消费者认为是合理的还款方式。

信用卡调研报告3

和去年一样，网易财经今年继续调查统计了各大银行信用卡收费与服务情况，今年，网易财经统计了各行信用卡的年费、挂失换卡费、账单罚息以及从今年7月1日开始实施的“容差容时”规定情况。

1 、年费

网易财经今年对各大银行的人民币标准卡年费进行了统计，各行年费规则与去年相比，没有变化，最贵的是浦发银行的180元/卡/年，最低的是宁波银行与广发银行的40元/卡/年，有8家银行的年费标准都是100元/卡/年。

但由于各家银行对信用卡业务的大力推广以及此前多年来培养形成的消费者习惯，各银行依然保持了往年对信用卡年费的免费措施，只要持卡人在年内刷卡消费达到一定次数或者一定金额，均可免除当年或次年年费。

2 、挂失换卡费

由于普通消费者在挂失信用卡的同时也会办理换卡业务，因此换卡工本费其实也变成持卡人的挂失成本。今年网易财经在调差挂失费用时将银行公布的挂失费与换卡工本费合并计算为总挂失换卡费。

统计发现，挂失换卡费用最高的为兴业银行，为70元;而工商银行则最低，为20元。

3 、容差容时与罚息

根据中国银行业协会的通知要求，从2023年7月1日起，各成员银行要为客户提供信用卡“容差容时”服务，即允许持卡人在还款时有一定宽限期或小额不足额清偿。经过统计发现，除了工商银行意外，其他银行都根据规定给予持卡人一定的“容差容时”。

由于工商银行对于持卡人信用卡账单未全额还款收取利息时只以未还款部分作为基数来计算利息而不是“全额罚息”，因此该行称暂时不提供“容差容时”服务。所谓全额罚息，即持卡人在未还完当期账单全部金额的时候以账单全部金额为基数，以账单期内每笔消费的各自入账天数为计息期间来计算利息。根据网易财经的调查，与去年一样，除了工行外，其他银行仍都推行全额罚息。

除工商银行外，其他银行都已经提供了“容差容时”服务，其中容时最长的为建设银行，建行给持卡人在账单最后还款截止日的基础上提供5天的还款宽限期，最短则为农业银行的2天，其他银行均为3天。容差方面，大部分银行提供的均为10元，即如果持卡人当期账单金额在还差10元以内未还完，银行都视为已全部还款，不计收利息，未还完部分自动滚至下一期账单中。高的有四家：农业银行标准为账单金额的10%，普卡最高100元、金卡最高200元;光大银行与南京银行标准也都为100元;账单金额较大时，中国银行的标准是最高的，为账单金额的1%，最低10元，并不设置上限。

信用卡调研报告4

美国人是靠信用卡过日子的直到今天，这句话仍不过时。Wind数据显示，美国人均持有2.9张信用卡，这是中国2023年一季度人均持有信用卡数量(0.3)的十倍左右。而且两国人民消费习惯表现出明显差异:七成美国人愿意承担利息，选择分期还款;而挖财信用卡管家的数据显示，仅有三成左右的国内用户愿意承担利息，选择分期还款。

“这主要是由用户的储蓄习惯、提前消费的意识共同决定的。”随着这几年国人提前消费意识增强，特别是80后、90后等消费主体对“先享受后付钱”的接受度提高，中国信用消费市场有望进一步发展。

但是具体到信用卡市场，中国信用卡人均持有量略有下滑，信用卡仍渗透率未能提升等尴尬。金忠认为，近几年移动支付、消费金融等基于互联网的新型支付消费方式迅速崛起，预期中的信用卡增量用户部分被互联网金融吸引。

“提前消费”扩大信用市场

钞票不是万能的，有时还需要信用卡。但是，如果消费者不在免息期内全额偿还信用卡账单，就要为余款支付高额利息，利率从9%到30%不等。

根据美国整体居民还款习惯统计数据，近7成的美国居民并没有一次性清偿信用卡余额的习惯，更有近三成消费者只偿还最低还款金额或略高于最低还款金额，并为此支付高额的利息费用。

但是中国信用卡市场，虽然过去两年信贷规模保持了24%的高速复合增长率，但是人们的消费习惯还没有完全扭转。

以近半年为观察区间，挖财信用卡管家发现，仅有三成用户愿意承担利息、分期还款。而且与美国有近三成消费者“只偿还最低还款金额或略高于最低还款金额”不同，中国仅有2%的用户愿意为此承担高额的利息。

专家分析，这与中国居民的储蓄习惯和提前消费的意识有关，随着储蓄习惯改变和提前消费意识增强，整个信用市场将扩大。

储蓄习惯方面，据国际货币基金组织统计，世界上收入储蓄水平最高的十个国家和地区中，中国位列第三。2023年以来，中国居民储蓄已累计增加35万亿。仅2023年，中国居民新增储蓄的存款就超过了4万亿元。

而美国则与此反差巨大，成为同期储蓄最低的国家之一。前述数据统计，超过62%的美国人的储蓄账户存款不足一千美元，甚至其中三分之一的人根本没有储蓄账户。直到2023年全球金融危机后，美国人对于储蓄的重视程度才逐渐上升。“低储蓄使得发生超预期的紧急支出时，美国居民需要以分期或者最低还款的形式处理信用卡债务，发卡行也从中获得利息收入。”专家表示。

而在提前消费意识方面，以80、90后为代表的年轻族群更注重生活品质，消费模式也开始由保守消费向提前消费转变。

一项针对都市青年的调查显示，有57%的受访者表示“敢用明天的钱”，48%的人称自己“不会因为负债消费担忧”。可以预见，随着年龄结构变化的持续，消费主体向80、90甚至00后迁徙，未来的“先享受，后付钱”的需求也将呈现不断扩张的趋势。

消费金融抢食信用市场

但是从中国信用卡人均持卡量看，却略有下降，大多数银行仍面临信用卡渗透率未能提升的难题。

在居民储蓄习惯改变、提前消费意识增强的这几年，恰逢中国互联网金融迅速发展，后者场景更为丰富且门槛更低，迅速抢食了部分信用份额，那些预期中的信用卡增量用户被互联网金融给“截和”了。

例如“京东白条”、“天猫分期”相继推出，个人消费者在不使用信用卡的情况下就可以享受“先消费后付款”的信用服务，后者在很大程度上代替了传统信用卡功能，市场上还出现了挖财信用卡管家等围绕普通用户立信、护信、增信的移动互联网产品。同时，许多消费金融产品的门槛已远低于信用卡的申请门槛，惠及更多的群体和领域;再次，深化在不同场景中的特定消费金融产品，可以给予特定的利率优惠等特权，这些都是当前信用卡所无法比拟的。

由第三方研究机构发布的《中国移动互联网消费金融行业研究报告》显示，2023年中国互联网消费金融市场交易规模突破千亿元，较2023年60亿元、2023年183.2亿元，增速超过200%。预计未来几年，该数字仍将保持高速增长，到2023年可达到3.3万亿元的水平。

可以说，这是中国信用卡发展三十年后遇到的一个关键挑战。一方面是中国信用卡产业已经出现过于粗放、同质化竞争严重等问题;另一方面，银行信用卡的线下消费佣金收入，因消费金融的崛起而大幅缩水。

有信用卡专业人士分析，在央行对信用卡定价规则松绑的背景下，未来各行对信用卡会进行精细化运作，可能产品功能的设计上也会更多样化。而且努力站稳线下的同时，还要近一步拥抱互联网，与消费金融争夺线上用户。

“信用卡业务与电子渠道和互联网技术紧密结合，在提升金融覆盖面、发展普惠金融方面具有天然优势。”银监会副主席曹宇也在去年底撰文说，信用卡借助互联网，可以更广泛的人群和地域便捷地提供金融服务。

自从出现信用卡开始你知道的拥有信用卡的人数大概有多少?

自从出现信用卡开始你知道的拥有信用卡的人数大概有多少？

据统计，2023年中国信用卡发卡量达6.59亿张，信用卡逾期半年未偿信贷总额880.98亿元，7成“做盘”的人成为“终身卡奴”。(资料来源：中国支付清算协会2023Q3)

赢在转折点 廖原

现在还有多少人用信用卡？

说起信用消费，现在人们都已不感到陌生，之前信用卡一度是国内人们身份的象征之一，近年来支付宝的蚂蚁花呗以及京东的京东白条迅速走红，几乎形成现象级的使用规模。最近不少人提出一个问题，到2023年国内使用信用卡的人有多少，与花呗以及白条相比，信用卡最大的优势又在哪里？今后持卡人数还会进一步增加吗？

从使用时间上看，信用卡的历史明显更长，信用卡在国内产生应用最初是生意人的标配，刷卡即走，而且有一定透支额度既满足了一定的周转需求，并且也节省时间，更具商务气息，在很长一段时间内受到人们的追捧。但在移动支付出现后，便捷支付的门槛降低，无论是什么价位的智能手机，只需简单扫码便可完成支付，人们的生活消费自此更加便捷。除此之外，以支付宝为代表的众多P2P平台推出信用消费业务，透支额度不再是信用卡的专属，门槛降低，短短时间内走红。

如果说最初的P2P信用消费往往局限于电商平台的话，去年开始支付宝的蚂蚁花呗也支持线下支付场景，加上支付宝花呗红包等一系列活动的营销宣传，人们似乎越来越习惯使用这种门槛极低又极其方便的信用消费业务。这对信用卡的发行自然形成一定冲击，从各大商业银行对信用卡办卡的宣传以及更加丰富的优惠活动来看，线上信用消费业务与传统的信用卡竞争正处于激烈状态，而且商业银行方面的焦灼感似乎更强。

来看二者的用户画像，对于年轻人而言，蚂蚁花呗京东白条等一些线上信用消费业务的使用已经较为普遍，尤其是学生群体由于支出相对较少，消费方面也较为单一主要集中在网络购物，蚂蚁花呗等一些服务低门槛的优势更加突出，相比于信用卡更受欢迎。但在实体购物消费当中，信用卡的优势依然存在，国内众多P2P平台只有支付宝的蚂蚁花呗目前较大规模的支持线下支付，信用卡依然是这一场景中的主流，因此就目前二者发展应用的现状来看，这场比拼不分伯仲。

根据2023年底的统计数据，全国人均拥有信用卡0.49张，五大主流银行：中国银行，农业银行，工商银行，建设银行的发卡量均突破一亿张，国内商业银行信用卡发卡数量共计6.28亿张，授信额度达到了13.98万亿元。以此来看，拥有信用卡的客户占银行总客户的比例在20%左右，30年来已经以较快的速度保持增长，今后的上升空间还有很大。

在看P2P平台与商业银行的关系，虽然P2P平台的出现以及不断拓展的业务层面对传统商业银行形成一定冲击，但从根本上看，P2P平台并不能脱离银行而单独存在。当前P2P平台也在与商业银行共同谋划更为紧密的合作，除了移动支付以及简单的信用消费之外，基金等一些理财产品的互融互通也在积极探索当中。

从用户的反馈来看，线上理财更为方便而且难度有所降低，这就使得银行与P2P平台找到更加广阔的合作契机，今后的业务拓展潜力更大。除此之外，P2P平台当中目前也较为普遍的加入信用卡还款这一功能，这便说明当前信用体制不断完善的背景下，信用消费业务之间的互通性也得到进一步加强，可以说，线上信用消费业务与信用卡在线下场景当中的使用形成了一定的互补，更加全面的覆盖到人们日常生活当中。

值得注意的是，信用消费是一把双刃剑，从多年的发展来看似乎更适合自制力较强的人，消费是拉动宏观经济增长的关键要素，我们也提倡适度消费，但不考虑自身收入实际以及今后的预期盲目透支信用的行为应当加以纠正规避。

客观来看，信用消费便是花明天的钱圆今天的梦，一定程度上增强了人们生活的幸福感，对于社会经济的发展也起到了不小的促进作用，但信用消费使得部分人陷入到债务困境，甚至导致恶意失信行为的例子也有不少，因此我们对于信用消费始终要保持理性，只有合理的应用才能为我们的生活提供帮助，进而提升我们的幸福感。

有多少人是透支信用卡的？

到底有多少人在透支信用卡，目前没有一个官方的统计数据，但是我们仍然可以通过一些信用卡统计数据去推断一个大概是的数字。

1、目前信用卡在用数量

根据央行发布的《2023年支付体系运行总体情况》相关数据显示，截止2023年末，我国信用卡和借贷合一卡的发卡量总共是6.86亿张。

2、信用卡授信额度

截止2023年末，我国信用卡累计授信额度是15.4万亿人民币，平均每张卡授信额度大概是22448元。

3、信用卡透支余额

截止2023年末，我国信用卡透支余额大概是6.85万亿，平均每每张卡的透支余额是9985元；

4、各大银行卡交易金额

招行信用卡交易额37938亿元，同比增长27.74%；

交通银行信用卡交易额30702亿元，同比增长35.19%；

建行信用卡消费交易额29927亿元，同比增幅14.27%；

工行信用卡消费交易额2.9万亿元，同比增长20.8%；

平安信用卡交易金额27248亿元，同比增长76.1%；

光大信用卡交易金额为22886亿元，同比增长36.71%；

光大信用卡交易金额为22116亿元，同比增长34.18%；

中信信用卡交易量达20,815亿元，同比增长39.48%；

广发银行信用卡交易额20000亿元。

浦发信用卡交易额18,065亿元，同比增长51.42%；

农业银行信用卡实现消费额17,538.29亿元，同比增长15.66%；

中国银行信用卡实现消费额16195亿元，同比增长8.33%；

兴业银行信用卡实现消费额15184亿元，同比增长53.3%；

5、综合推断

按照官方公布的数据来看， 目前信用卡的透支用户肯定少于6.86亿人， 因为很多人都是拥有多张卡片的。

信用卡交易量超过1.5万亿的13家银行总共的交易金额是30万亿左右，对应的发卡量大概是10.4亿张卡，但是这些卡肯定不是全部都处于透支状态，因为央行公布的在使用当中的信用卡总量也就6.86亿张，但是这里面13家银行的占有率至少达到90%以上的份额，相当于13家银行正在使用当中的活跃信用卡大概是6.2亿张左右，平均每张的一年交易额是4.84万元左右。

但是根据统计局统计的数据显示，2023年我国人均消费支出只有19853元，这个消费金额要比单张信用卡的消费金额小很多，这说明在在单张信用卡4.8万的透支额度当中，有的人一年可能透支上百万，而有的人一年的透支可能只有几百块钱。所以总体的使用信用卡透支的人数应该会比6.2亿少一些。

目前真正使用信用卡的基本都是20岁到50岁的人比较多，所以我个人推断目前总体在使用信用卡透支的人数应该在5亿人左右。

全国借贷人数有多少？持有信用卡人数有多少？

全国接待人数应该很多，持有信用卡的人数会更多，只有信用卡不用度表示接待，有的人就是为了先消费，后还款，当月是免利息的，并且信用卡还有很多优惠啊！

一个人办多少张信用卡合适？多少张信用卡不影响征信？

一个人到底要办几张信用卡比较合适，这个没有一个固定的答案，不同的人对信用卡的需求都是不一样的，而且信用卡数量跟征信没有必然的联系。

如果是普通的工薪族，我认为有3张左右就差不多了。

普通的工薪族，其实没有多大的开支，平时信用卡主要是用于个人生活消费，所以在申请信用卡的时候大家更偏重于信用卡的活动。

而目前很多银行推出的信用卡活动都大同小异，所以我认为申请3张那些优惠活动相对比较多的银行就可以了。

三张信用卡对于普通工薪族来说既可以享受各大银行的优惠活动，又可以提高自己信用卡总额度，以防在必要的时候有足够的额度可以使用。而且三张信用卡并不是很多更方便管理。

如果是自己是做生意，那有5~8张也是很正常的。

目前有很多做生意的人都需要，而信用卡是最好的方式之一，相比于银行贷款或者在一些贷款公司贷款来说，信用卡有很多优势。

第1个优势、有免息期。

信用卡最长有差不多55天的免息期，充分利用这个免息期，可以降低自己的资金成本。

第2个优势、不用审批随时可以使用。

做生意难免经常有资金需求，如果有资金需求去申请贷款那是比较麻烦的，不仅要提交各种资料而且要等待较长的审核时间。而信用卡就不一样，只要信用卡有足够的额度就可以随时刷卡出来，有必要的时候还可以直接取现，所以非常方便。

所以对于那些做生意的人来说，如果大家经常有需求，那我认为有5~8张的信用卡也是很正常的。我之前曾经看到过一个客户有15张信用卡。

正常情况下，我认为一个人有3~5张是比较合适。

通常来说一个人有4~5张信用卡是最合适的，这里面主要有几个理由：

第一、4~5张的信用卡基本上可以覆盖目前市场上90%以上的信用卡活动

4~5张信用卡既可以参与信用卡打折，还可以享受积分兑换，又可以享受境外消费带来的好处，而且还可以享受那些取现免费或者分期费率比较低的信用卡优惠。

第二、4~5张信用卡更方便管理，避免出现逾期。

不同的银行账单日跟还款日是不一样的，如果大家信用卡数量太多，有可能会混淆还款日和账单日，到时候没有来得及还就容易出现逾期，而4~5张信用卡一般都是在大家可以承受范围之内，更方便管理。

第三、4~5张信用卡既有一定的额度，又方便提额。

我认为使用信用卡不在于有多少张信用卡，而在于你信用卡的总额度是多少，如果单张信用卡额度比较高，我认为有4~5张就可以了。这几张信用卡只要大家经常使用就容易获得提额，相反如果大家的信用卡数量比较多的话，反而会分散消费不容易提额。

至于信用卡的数量多少，跟你的征信没有多大的关系。

征信重要看你的个人信用情况，不是看你有多少张信用卡。如果你有很多张信用卡，但只要你正常还款，那你的征信就是好的。相反如果你只有一张信用卡，但是你经常出现逾期，那你的信用记录就是差的。

所以信用卡的数量跟你的征信好坏没有必然的联系。

不过在这需要提醒下大家，大家去申请信用卡的时候，不要在短期之内频繁的申请，银行在审批贷款或者信用卡的时候，会重点看最近半年或者一年之内的征信记录，查询记录也要看，如果大家在最近半年之内频繁的查询征信或者申请的信用卡，比如最近半年征信查询次数超过6次以上，那就会对大家的征信有较大的影响。

胡兄观点：建议每个人办理数张信用卡（具体依自身实际考虑），无他，有备无患，谁不都没个缺钱用的时候；信用卡与征信无必然联系，注意及时还款，保持信用就可以了。

一、以自己举例

胡兄曾经拥有招商信用卡1张、交通银行信用卡1张、邮政银行信用卡2张、华融湘江银行信用卡1张等，此外还拥有微粒贷、借呗等网贷平台额度。

之所以办理这多张信用卡，一方面，当时所在企业和许多银行是合作关系，经常搞活动，比如送油、送锅、送牛奶等，一时没有控制住；另一方面，也有希望有朝一日，真正急需要钱时，手上还有几张卡，钱需用时方恨少。

比如胡兄有一个做生意的朋友，某一次，急需部分资金，才想到去办理信用卡，结果要么被拒绝，要么额度偏低。朋友一怒之下，再也不办信用卡了。

此外，办了卡，并非不用，而是在日常生活中任何需要付款时候，尽量刷卡，并确保每年每张卡至少用6次以上。

原因很简单，一是确保刷满六次，免年费，比如招商银行规定，信用卡刷卡不满六次，会扣掉300块年费；二是可以提额、养卡啊。

所以，具体办理多少张卡，得看你实际情况，资金需求不大话，个人建议手上拥有3-5张卡，并尽量把卡额度提升起来。

二、卡的数量和征信的关系

正如许多朋友所说，信用卡的数量的多少和征信并无必然的关系。但你需要注意几件事情：

1、不用说，就是正常还款，以免上征信，被关“小黑屋”可不好；

2、每年查一次征信就够了，查询次数多了，反而会引起银行对你的还款能力的怀疑（事实上，许多银行每年都会不定期查询你的征信，胡兄每年查询征信，可以感受到他们的热情）；

3、用微粒贷、借呗等网贷的筒志们注意了，这种也纳入征信了。个人建议少用为好。

我从银行审批的角度来说一下，我建议信用卡最高不要超过6张。此处说的信用卡张数是指经常使用的那种。如果你办理了信用卡，但是长时间没有使用，那几乎不影响。

征信关于信用卡的描述有以下几个方面：

一、信用卡持有情况

征信会显示持卡人有多少张信用卡，每张信用卡的额度是多少，有没有账户等信息。如果是在人民银行查询的征信，征信上还会显示都是哪家银行办理的信用卡。

二、信用卡使用情况

征信上还会显示信用卡的使用情况，哪些银行的信用卡是常用的，最近一个月的刷卡额度是多少，最近六个月的平均使用额度是多少。

三、信用卡逾期情况

信用卡的逾期情况是征信重点展示的一部分，每个月的还款情况，当前是否逾期，逾期多少金额都会展示出来。逾期后信用卡的账户是正常还是冻结在征信报告上都有展示。

以上三个方面的内容都是银行审批人员重点关注的地方。为什么我说最好不要超过六张信用卡呢？因为大部分人六张信用卡总额度是能超过10万的。10万元对于大部分人也都能解决一时的燃眉之急。如果额度再多，可能就超过了大部分人所需要的额度。超过了大部分人所需要的额度，银行就没有必要再为他发放贷款或是再继续下卡了。

这个时候很多人会有疑问说，按照这样的理论，那很多人的信用卡张数都远超6张了，贷款还背了很多，他们是怎么做到的呢？这主要是因为下面几个原因：

一、刷卡量不大

银行在看信用卡张数的时候，还会兼顾着查看信用卡额度的使用量，一般看的都是近六个月的平均使用量。如果说持卡人近六个月的刷卡量不大，接受申请信用卡的银行会觉得持卡人暂时不缺钱。

如果自己家的信用卡权益超过其他银行一点，肯定会能够吸引持卡人习惯使用自己家的信用卡。正是有着这样的心理，只要这类客户申请，银行多半都会为其下卡。

二、收入较多

前面说到了，大部分人有10万元的灵活支配资金就已经够用了，但是对于月入十万，甚至更多的做生意的人，给他20万可能都不够用。银行通过大数据识别出这个客户是高收入人群，需要大量的，也会为其下卡。

三、审批标准不同

每家银行的审批标准都不相同，我说的6张信用卡也只是一家之言。有些银行会考虑10张甚至更多，但是几乎每家银行都会有信用卡张数的衡量标准。我说的6张也是非常保守的数字，要想让信用卡张数不拖后腿，保持在6张以内是绝对不会有问题的。

总结：

单纯看信用卡张数其实不能决定是否会影响征信的整体情况，要结合最近六个月的额度使用情况。如果信用卡张数比较多，使用额度占比又比较高，那很显然是会影响征信的整体情况的。如果能把自己的信用卡张数维持在6张以内，即使额度占比再高也影响不大。

办理多少张信用卡和征信其实没多大关系，只要用户名下的信用卡的欠款能按时归还，不发生逾期或是恶意欠款，个人征信记录就是良好，这和你办理多少张信用卡没有必然的联系，办理一张和办理十张的结果都是一样的。

个人办理信用卡的张数也不是多多益善的，侯哥建议办理两张至三张就足够了。

具体而言，侯哥觉得用户可以先申请国有银行的信用卡，如工，农，中，建，交这几家银行的信用卡。因为国有银行对于申请办理信用卡的用户审核较为严格，能成功办理出国有银行信用卡的客户其资质往往是比较优秀的。之后再去申请其他小银行的信用卡时，持有国有银行信用卡的客户往往能快速审批，且有较高的授信。国有银行信用卡是个人优质资质的象征，持国有银行的信用卡在国外进行消费，留学时它的优势就能较好显现，国有银行网点遍布全球，且货币转换不收取手续费，因此国有银行信用卡能给用户提供较好的境外服务。

另外侯哥建议再办理一到两张其他股份制银行的信用卡，主要是因为股份制银行的信用卡占据国内零售消费市场的大头。在国内进行吃饭， 娱乐 ，消费时刷他们的信用卡往往有着极大的优惠力度。如招商银行，广发银行更是国内零售市场中佼佼者。股份制银行的信用卡在国内市场占有率高，打折力度大，信用卡积分较为值钱，值得办理。

钱包中有这两至三张卡足以应对日常的正常开支。卡的数量控制在三张以内是最合理，如果申请了过多的信用卡，每家银行的还款日不一样，容易造成漏还款，影响个人征信，反而增加了用户的负担。

【博文微金融】为您解答:信用卡不宜太多，只要没有逾期，信用卡多少张都不会影响征信。

信用卡数量不宜过多

在我个人看来，信用卡不宜过多。多则五六张，七八张，少则一两张就可以了。

一是信用卡过多不好管理。

如果没有记住每一张卡的还款日，信用卡没有按时还，

现在多家银行已经没有过渡期了，直接报人民银行征信系统。

这倒不是银行故意为难谁，主要是自动化操作，系统自动去办事儿，没有人工干预。

二是信用卡越多，可能越把握不好自己

手里有这么多信用卡，拆东墙补西墙肯定容易，不知不觉窟窿越整越大，啥时候是个头呢？

信用卡再多，只要不逾期，就不会影响征信

上面第一条，咱说的是信用卡的数量，

现在得说明，数量跟征信没关系，但是质量有关系。

这信用卡的质量，只有一条，别有逾期记录。

如果逾期了，会上征信的。只要治理得好，没有逾期行为，那就是规范用卡，对征信没有负面影响。

这位朋友你好，我来回答您的问题

1 能办多少家银行的信用卡

中国人民银行规定，一般情况下，每人最多拥有8张银行的金卡，但有些人比如公务员，警察，医生，护士等稳定工作行业的从业者，可能能办到10张甚至更多的信用卡，这里特指的是十家银行

2 每家银行最多办理几张信用卡

至于信用卡的个数，每家银行一般规定是三张，也就是说按照这样的推算，一个人最多能办三十张信用卡，但一家银行即便你有多种信用卡，您的使用额度也是共享的，并不会，因为你在一家银行用两张以上信用卡，只有两个额度

3 为什么每家银行可以办理多长信用卡

每家银行跟对不同的客户推出了不同种类的信用卡，虽然额度都是一样的，但是他们的积分政策不同，比如有些人喜欢购物，有些人喜欢 旅游 ，而有些人则喜欢逛超市，从来没有一张信用卡能满足所有的要求，所以一般情况下都会在银行选择2~3张比较适合自己的信用卡。

4 关于征信

关于信用卡的人影响征信的这个事情，与信用卡的张数并没有什么太大关系，只是有些银行看你在其他家银行申请的信用卡，张数较多会拒绝批卡，仅此而已，只要你不出现预期，并且每期都按时还款，你的征信就不会受到影响，相反你还可以利用银行的返现政策以及积分政策，减少信用卡使用的手续费。

5 温馨提示

每个人都应当珍惜自己的个人信用，切记不要把信用卡借给别人，在使用资金时候一定要备足充足的，后备资金，使用的时候也不要全额使用，避免银行降卡和封了卡的危险。这样不但保护了您的个人征信，反而会增加您的信用，今后的贷款都会倾向于这种信用高的伙伴。

最后 希望我以上的回答可以帮助到你，谢谢

你好，我是星东撩卡

一个人如果只为了方便日常消费办理4张信用卡足够了，信用卡数量是不会影响征信的，只有高负债、逾期等才会影响到。 为什么这么说呢：

1、 办理信用卡我们遇到审核严格的银行会因为信用卡数量而被拒。

2、 信用卡太多不好管理，乱的同时隐藏着逾期的风险，忘记还一张信用卡的时候你就真的影响征信了。

3、 信用卡数量越少的人，信用卡提升额度越快也越简单，这是许多信用卡总授信过100万的共同见解。

4、 信用卡数量过多的时候可能因为多头授信影响到信用卡的提额和消费贷款的申请，如建行银行的快贷就明确指出信用卡不能超过7张。

但为什么是4张就够了：

1、 4张不同银行的信用卡，撸里程也够，为了权益也全覆盖，为了额度和风控考虑，现在风控低又提额快的也就几张银行， 例如：中信、民生、兴业、招商（准备变废行，提额靠邀请制了）

2、 对于资历一般的，没有社保公积金代发工资等人员，4张卡玩卡到100多万再加上背后的100多万信用卡贷款够用了，我就是这样的。

3、 现金周转的时候三张卡撸空，一张卡满额来周转保证总负债不太高且长期利用资金。4张卡比较好操作，7天设置一个账单，刚好1个月的周期，可以循环玩。

影响征信的是硬查询:信用卡审批和贷款审批等硬查询，过去查询次数高不影响信用卡提额，如今基本不贷后管理的民生银行也开始贷后了，这是一个信号，为了银行对征信的监控会更加严格，能保持征信干净是最好的。

至于办信用卡几张都无所谓，要看你用来做什么，有没有控制力，比如你办一张信用卡额度一万块钱用来正常消费那是没问题的，下个月还款日还清没有费用，解决燃眉之急很方便，但是如果你用来超前消费或者做生意这都是有风险的，这也是现在90后信用卡逾期半年以上高达1000个亿的原因。

一旦一张卡还不上就会第二张第三张，以卡养卡，按最低还款或者分期还款只会越陷越深，就会变成银行的卡奴，所以谨慎使用信用卡为好。希望能帮到你！

招商银行信用卡国际覆盖率

招商银行的信用卡国际覆盖率很高。招商银行信用卡可覆盖全球200多个国家地区的3600万家特约商，户，实现全球任意消费皆可人民币还款，享受零货币兑换手续费，充分满足了境外旅游者的刷卡需求。同时，消费自动购汇成人民币记账，根据人民币账单金额直接使用人民币还款，也使得消费者旅行归来省却记账还款的繁琐头绪，真正做到出国归来、轻松理财。

关于信用卡覆盖人数和信用卡覆盖人数查询的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？

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